试题详情
- 简答题什么是贷款五级分类?商业银行实行贷款五级分类的意义是什么?
- (1)贷款五级分类,又称为贷款风险分类,是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款的遭受损失的风险程度,将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注:尽管目前借款人有能力偿还,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一些损失。可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。损失:在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后,本息仍然无法收回,或只能收回较少的部分。(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上,通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析,判断贷款的实际损失程度,对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求,有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题,能准确的识别贷款的内在风险,有效的跟踪贷款质量,便于银行及时采取措施,从而提高信贷资产质量。
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