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简答题简述健康保险的特点。特别是承保标准、保单续效和成本分摊方面。
  • 健康保险的特点主要体现在：
    ①保险责任，健康保险主要承保被保险人因疾病，分娩或遭受意外伤害所引起的医疗费用支出或经济收入损失。
    ②保险合同性质，健康保险合同则多数是补偿性保险合同，保险事件发生，保险人要按实际损失情况在保险金额范围内予以补偿。
    ③保险期限，健康保险为短期业务，以一年期居多。
    ④承保标准，对于产生疾病的因素需要严格的审查，体检是常用的手段，对于经过体检或其他风险评估方法被确定为次健体的被保险人，往往被要求提高保险费率或重新规定承保范围。对于某些特殊疾病，也可单独制定特种条款，额外收费或列明除外。此外，为防止已经患有疾病的被保险人投保，
    ⑤保费计算与准备金计提方法，健康保险适用非寿险精算原理，其保费计算和责任准备金计提方法与财产保险和意外伤害保险一致。
    ⑥保单续效，健康保险多为短期保险，由于人的身体状况不断变化，即健康风险不断变化，保险人对续保持谨慎的态度，健康保险合同中常有持续有效条款，注明保单在什么条件下失效，什么条件下自动续保，其方式可归纳为以下几类：
    1、可任意取消保单
    2、有条件可取消保单
    3、有条件续保保单
    4、保证性可续保保单
    5、不可取消保单
    ⑦成本分摊，健康保险中此项极为常用，特别是医疗保险中。为了达到保险双方风险共担之目的，与财产保险中的一些做法类似，健康保险合同中常有以下条款：
    1、免赔额条款
    2、比例分摊条款
    3、给付限额条款。

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