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简答题 某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。 问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？
  • 1项目手续不全而发放贷款；
    2项目贷款以流动资金贷款形式方放，违反银监会“三个办法、一个指引”之规定；
    3项目重复融资；
    4融资款未采用受托支付方式对外支付而转化为存款；
    5以贷收息。
    该公司以未获批项目取得贷款。银行应该发放贷款前严格审查贷款项目是否应以审批/核准、备案的方式获得政府批准，建设投资批准文件是否由政府有权部门下发。根据2004年国务院关于投资体制改革的规定：1.使用政府投资的建设项目，仍实行审批制，项目应持政府有权部门的审批文件。2.不使用政府投资的建设项目，一律按最新的投资项目目录实行核准制或备案制。
    流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不可作为项目启动资金。项目的启动资金可以用货币出资，也可以用实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价并可依法转让的非货币财产作价出资。银行贷款不得认定为项目资本金。
    应严格监管贷款资金用途。要求流动资金贷款须按合同约定用途使用，流动资金贷款不得挪用于固定资产建设和股权投资。

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