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简答题如何进行存款类金融机构缺口管理？
  • 资金缺口管理，即管理利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额，包括三种可能的情况：零缺口，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债；负缺口，即利率敏感性资产小于利率敏感负债；正缺口，即利率敏感性资产大于利率敏感性负债。缺口管理需要根据对市场利率趋势的预测，及时调整固定利率的资产、负债与可变利率的资产、负债之间的不平衡。具体来说，当预测利率处于上升趋势时，应构造正缺口，使资产按高利率重新定价所取得的收益大于负债按高利率定价所付出的成本。当预测利率处于下降趋势时则反向操作。

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