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简答题沈先生今年刚到40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出8万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80岁，沈先生拿出5万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。1．将沈先生退休后的生活支出折现至60岁初，其退休后生活费用总需求为多少？2.40岁初5万元的启动资金到60岁初时增长为多少钱？3．为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需在每年年末投入多少钱？
  • 1.沈先生退休后平均余命为20年，每年预期生活支出8万元，保守投资回报率为3%，通过财务计算器的计算折现至60岁初时为122.59万元。
    2.40岁初5万元的启动资金通过积极的投资，20年后可预期增长为28万元。
    3.沈先生60岁时的退休金缺口为94.59万元，从现在起20年的工作期间每年需追加投资约1.85万元于预期收益率为9%的投资产品。

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