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简答题 王先生今年32岁,大学毕业后在家乡一国企上班,每月收入1200元,虽不高但非常稳定。1994年,他放弃了“铁饭碗”来到上海,在一家贸易公司做业务。由于工作关系,他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后,王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间,他娶妻生子,孩子出生后,资产达到80万元。他对自己越来越有信心,打算做到200万元歇手,投资实业。 无奈天不遂人愿,一次行情暴跌,王先生的资产,不但2个月内蒸发了60万元,3个月后,本金更是全部亏损,还欠下10多万元的债务。王先生只得收手,咬牙攒钱还债。刚刚还清债务,经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生,一年学费2万元左右,孩子已上小学,一年费用万元左右。 现在王先生到上海求职,月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外,平时做一些兼职,月收入有1500元~2000元左右。他们现在没有存款,每月房租1200元,吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家,只参加了基本的社保。 他们每月可节余5000元左右,除了存活期存款,没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候,有人能给他一些理财建议,不至于到现在还没车、没房、没户口,几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时,在上海买上一套房子,安顿下来。 (1)请你为王先生分析他以前理财失误之处 (2)请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。 (3)请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点,对我们的理财策划有何启示?
  • 1、王先生以前理财失败之处:第一:没做好止盈止损 第二:没做好分散投资
    2、理财建议:第一:预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款,3000元以信用卡方式
    第二:为王先生买意外险和重大疾病保险
    第三:为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保
    第四:为以后小孩上大学和养老做准备,每月1000元的基金定投 
    第五:目前王先生的经济条件,2年后上海买房的愿望,无法实现
    3、启示:
    第一:每一种产品的收益和风险都不同,应该组合投资分散风险
    第二:任何理财产品都有风险
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