A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；

B、商业银行未按客户指令进行操作

C、商业银行未保存客户交易指令等相关证明文件的；

D、由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。