A、贴现申请人未能提供合法有效的营业执照、组织机构代码、税务登记证、贷款卡等相关资料和验资报告

B、贴现申请人不是真实交易背景的持票人，取得票据的原因不清楚，不能提供票据来源的合法有效的证明

C、受理背书不一致、流转过程不符合常规、交易背景不真实的票据

D、未按审批流程逐级审批，超权限、逆程序审批