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简答题简述银行与客户法律关系的终止
  • 银行与客户之间法律关系的终止，通常表现为关闭银行账户，称为“销户”：
    1、单方面终止：这是最常见的终止情形，而且多出于客户方面的行为，银行也可单方面撤销账户，如《人民币银行结算账户管理办法》规定：“银行对1年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户”；
    2、客户与银行协议终止：这一情况比较少见，通常发生在客户对银行有借款或欠款的情形下，如随着个人房贷利率的上升，借款客户就与银行协商，提前还清，从而提前结束与银行的贷款关系；
    3、因法定事由而终止，包括：
    ①自然人客户死亡或丧失民事行为能力：自然人死亡，客观上导致账户的关闭，账户余额构成客户的遗产，如果客户没有继承人，客户未偿付的债务或者对银行的债权都自动消灭；
    ②解散、撤销与破产清算：解散、撤销、破产清算，是包括银行在内的公司法人的终止事由，银客双方之一发生上述情况者，都导致银行与客户关系终止，双方需要按照相关的清算程序结清债权债务。

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