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简答题较详细地叙述如何判断是否采取监管措施？
  • 采取监管措施的行为可以归纳为三类：
    一是是否建立相关制度；
    二是流程是否健全；
    三是制度是否得到执行。
    （1）是否建立相关制度，包括：一是是否将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，这属于有没有的范围。二是个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”，是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。
    （2）流程是否健全。流程健全的一般含义是流程是否足以覆盖所有的风险和所有的重要业务环节，是否能够有效管理风险。
    （3）制度是否得到执行，包括：一是贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职。二是对借款人和项目的经营情况未持续有效监控。三是对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施。

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