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简答题请结合工作实际,论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系。
  • (1)道德风险是指从业人员在其自身需要(有时可能是合理的)得不到有效满足时,受其思想状况、道德修养、价值取向的影响和左右,从而故意导致资产处于风险状态或形成损失的可能性。①操作风险可能成为道德风险产生的条件。由于操作失误或控制程序失灵,为道德风险的发生提供了可能。②道德风险的存在是产生操作风险的重要原因。为了满足自身需要,有意不作为或可能违规操作,形成操作风险。
    (2)声誉风险是由于商业银行经营管理不善、违反法规等导致存款人、投资者和银行监管机构对其失去信心的可能性。因操作风险引发的事件和造成的损失,极易造成存款人、投资者和银行监管机构的不信任。如操作风险中因疏忽未对特定客户履行义务;业务中断或系统失败导致的损失;因内部欺诈行为形成的重、特大案件等都可能成为声誉风险的诱因。因此,操作风险与声誉风险间的关系极为密切。
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