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简答题假设某人持有100万美元存款,与某银行签订一份理财产品协议,内容如下:存款期限为3年,从2001年10月2日到2004年10月2日;存款利率为5.8%*N/360,其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间:第一年0-4.5%;第二年0-5.5%;第三年0-6.5%。利息支付:按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天,第二年处于0-5.5%的天数为300天;第三年处于0-6.5%的天数为270天,请问其总收益共多少?并请简要评价该理财产品。
  • 1、100*(5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360)=13.86万美元。
    2、产品基本情况:与LIBOR利率区间挂钩的存款,存款期限由商业与个人投资商确定,每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息,如果该LIBOR利率超过约定的利率区间,该日将不计息。
    产品优点是存款期限灵活,拥有优于市场利率的收益机会。
    产品风险:如果美元利率增长过快,超出约定利率区间,存款收益将降低。
    本产品适用于预测未来利率走势较为稳定,即使利率上涨,其上涨速度也不会超过利率区间的情况。若预测失误,则理财者将会损失部分利息收入。
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