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简答题 案例：贷款诈骗案  基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虚假房地产权证及其他虚假申贷材料，单独或伙同朱某某在K银行和H银行申请办理贷款，在陈某、周某等其余6名犯罪人员协助下，累计骗取2家银行贷款30笔，共计人民币1002万元。经法院认定，上述犯罪分子的行为构成贷款诈骗罪。其中，王某某贷款诈骗30起，诈骗数额1002万元，属主犯，被依法判处有期徒刑17年，并处罚金42万元；朱某某参与诈骗20起，诈骗数额695万元，系从犯，判处有期徒刑12年，并处罚金人民币30万元；其余陈某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假证骗取银行贷款而为其帮助，在本案中起辅助作用，系从犯，被判处6年至1年有期徒刑不等，并分别处以罚金。  作案手段：本案犯罪分子的作案过程主要分为四步。第一步，成立公司，“搭建平台”。2005年至2007年期间，王某某分别以本人以及朱某某、陈某、周某名义登记注册四家公司，均由王某某实际控制；第二步，制造假象，“创造条件”。为制造公司业务繁荣、资金流量大的假象，王某某等人通过一系列虚假贸易放大资金流量，密切与银行的业务联系。第三步，提出申请，“出示房产”。王某某、朱某某以公司经营需要资金为由，以租用房产的信息伪造虚假房产证明提供给银行骗取贷款。第四步，办理登记，“抵押房产”。在办理房产登记时，王某某等人谎称在房产管理部门有熟人，支开或绕开银行相关经办人员，将事先伪造好的房产他项权证提供给银行，满足银行放款条件。  损失及影响：本案中，王某某等犯罪分子使用虚假房地产权证骗取多家银行贷款，案件金额巨大，影响恶劣，银行损失惨重。其中，K银行被骗贷款23笔，金额664万元，H银行被骗贷款7笔，金额338万元。案发前，K银行在向王某某等人追讨贷款未果后，为了掩盖工作失误带来的影响，避免形成案件，竟然与王某某等人商定由该行相关工作人员代为还款或介绍他人借款给王某某还贷，并由王某某出具借据予以认可。经过上述处理后，王某某尚欠K银行22.1万元，虽然表面上该行的损失减少到了最小，但实际上王某某等人并未归还一分钱，只不过是银行将损失进行了转嫁。 对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。
  • 原因分析：
    犯罪嫌疑人因素：本案中，王某某等人贷款后，并未用于经营和资金周转，而是用于赌博、偿还债务及个人挥霍，且案件发生后，其态度较为强硬，无任何还款意愿，在银行进行贷款催收过程中，屡次对银行员工软硬兼施，威逼利诱。从王某某等人犯罪事实看，均以非法占有银行信贷资产为目的，满足了迅速暴富的贪欲。这些不法分子为了钱财不择手段，不惜铤而走险、以身试法，既反映出个人道德水准低下，又暴露出其法律意识的淡薄。
    银行因素：首先，对借款人的情况调查不深、审查不严；其次，相关工作人员执行内控制度不到位；再次，发放贷款后疏于管理，既未对借款人贷后经营发展情况、借款资金使用情况的跟踪调查，也未能定期对相关抵押物的实地检查和核验。
    反思：强化内控制度执行力。加强与相关职能部门的沟通合作。加强与同业沟通协调。

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