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简答题试比较汽车贷款共计两种方式的利弊。
  • （1）间客模式优势在于：
    ①购车人免去了申请贷款的繁杂手续，缩短了购车时间。
    ②银行可以利用汽车经销商或制造商的销售网络，推销自己的消费信贷产品，而且有汽车销售公司提供信用担保，银行不必对众多的申请人进行信用评估，能够较快地扩大汽车贷款规模。
    ③汽车经销商获得银行的资金支持，减少了资金周转的压力，有利于提供更优惠的销售条件，扩大销售规模并增加销售收入。
    ④汽车经销商的担保有利于保险公司降低风险，扩大市场占有率和保费收入。
    缺陷：
    ①汽车销售公司收取的费用项目多，数额偏高，与其提供的服务并不等价，增加了购车人的额外支出。
    ②该机制的正常运行严重依赖于汽车销售商的信用。
    （2）直客模式优点：
    ①购车人能够自由地在多家汽车经销商之间进行比较，获得比较公平的价格，引入直客模式后，间客模式的服务费占带宽总额的比例至少会下降。
    ②银行可以避免经销商信用差带来的巨额损失。
    缺点：银行面对大量的购车人，需要投入更多的人力和财力，增加了信用风险管理成本，也不利于银行在短期扩大汽车信贷规模。

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