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简答题什么是保单现金价值？简述保单现金价值的产生原理。
  • 保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除保险合同时，由保险人支付给投保人的那部分金额，又称为“解约退保金”。一般而言，长期性的人身保险具有现金价值，而消费型险种，如意外险、一年期健康险并没有现金价值。
    保单现金价值的产生，与保险公司收取保费的方式有关。就长期寿险合同而言，由于缴费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的可能性将越来越高，保险费率也必然逐渐上升直到接近100%。这样的费率，不仅投保人难以承受，而且保险也已经失去意义了。为此，保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法，通过数学计算将投保人需要缴纳的全部保费在整个缴费期内均摊，使投保人每期缴纳的保费都相同，不会随年龄的增加而不单增加。这样，被保险人年轻时，死亡概率低，投保人缴纳的保费比实际需要的多，多缴的保费将由保险公司逐年积累；被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期缴纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多缴的保费予以弥补。因此，在保单生效后，前期这部分多缴的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，这相当于投保人在保险公司的一种储蓄，它主要用来保证保险公司履行将来的给付义务。

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