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简答题影响消费信贷定价的主要因素有哪些？简述银行消费信贷定价的基本模型？
  • 主要因素：
    ①消费者的信用风险。
    ②未来市场利率水平的波动。
    ③消费者与银行的业务联系的密切联系。
    ④银行之间消费信贷的竞争程度。
    ⑤资金成本。
    基本模型：
    ①成本追加模型，主要考虑银行自身的成本，费用和承担的风险。银行的资金成本，贷款费用越高，贷款利率就越高。
    ②基准利率加点定价模型，选择某种基准利率为基价，为具有不同信用等级或风险程度的顾客确定不同的利率水平，一般方式是在基准利率基础上加点，或乘上一个系数。
    ③客户盈利分析模型，根据客户对银行的贡献来制定差别化的消费信贷价格，对大客户重要客户实施一定的优惠政策。

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