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简答题企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？
  • 定价方法：
    ①成本加成贷款定价法，在对贷款进行定价时，银行管理人员必须考虑其筹集可筹资金的成本和银行的其他经营陈本。贷款利率等于筹集资金的边际成本加上银行的其他经营成本加上预计违约风险补偿费用加上银行预期的利润。
    ②价格领导模型定价法，是假设银行能够精确地计算其成本，并将其分摊到各项业务中去，而且这种定价方法是以银行为核心。贷款利率等于优惠利率加上加成部分减去优惠利率加上违约风险贴水加上期限风险贴水。
    ③成本收益定价法，他需要考虑三个因素：贷款产生的总收入借款人实际使用的资金额，贷款总收入与借款人实际使用的资金金额之间的比率。
    补偿余额是借款者同意将一部分存款存入贷款银行。
    补偿余额既可以表示为借款人未归还贷款平均余额的百分比，也可以表示为贷款额度的百分比或某一个规定的金额。银行通过向客户收取补偿金额和承担费的方法提高了贷款的税前收益率。实际操作中，银行还可以通过向客户收取其他服务费的方式提高自身的收益，但这要视市场的具体情况而定。

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