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简答题请论述5C原则的量化过程。
  • ①从5C原则中找出相关风险因素。5C原则中可以用来评价客户信用风险因素很多，可能有数百个影响因素。尽管每个因素都会对客户的信用状况产生影响，然而重要性不同，要依靠信用管理人员自身的判断能力收集关键的风险因素进行分析、评价。
    ②确定量化的指标。与风险因素相比，指标要少得多，通常可以分为这样几类：财务指标、非财务指标、主观评价、负面记录等。在选择量化指标时要考虑到企业现有的评价方式、行业特征、采集到需要信息的可能性等。
    ③建立指标体系。一个完善的指标体系要包括分析所有风险因素的重要性，以及表示评级结果的符号系统。在操作时，财务指标本身是量化形式的，难点是对主观因素的打分。这要求信用管理人员有方法，也有经验，还要经过审核，保证打分结果的客观性。
    ④计算客户的资信评级分值，划分资信等级。根据整理好的信息，对评价客户的各个指标根据预先设定的权重和各个指标的分值计算客户资信级别分值，可以将客户按照资信评级分值高低分为信用状况优良、信用状况一般、信用状况差。
    ⑤分析资信评级结果。在对客户的资信级别结果计算出来之后，应对结论进行分析。如果出现资信级别与实际情况相差较大，那么应该认真分析客户出现这种情况的客观原因，或者选择新的风险指标，对原有指标进行修正。

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