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简答题网络银行与传统银行相比有哪些优势和劣势？有一种说法，网络银行将最终取代传统银行，你怎样认为？
  • 网络银行是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服务的新型银行。
    （1）与传统银行相比，网络银行的优势有以下几个方面：
    ①方便、快捷、超越时空。传统银行基本上是在柜台内为客户提供直接服务，这就要求客户只能在限定的营业时间内到银行接受各项服务，时空限制极为严格。而网络银行能够提供全球24小时的“AAA”式服务，即可在任何时候（anytime）、任何地方（anywhere）、以任何方式（anyhow）为客户提供实时服务，大大提高了服务效率。
    ②各项成本低。网络银行可以少设甚至不设分支机构，而且其雇员要比传统银行少得多。
    ③拓宽了金融服务领域。网络银行不仅提供大部分传统银行业务，还提供一些全新的业务，如公共信息服务（包括利率、汇率信息，经济、金融新闻等）、详细而低成本的投资理财服务、投资咨询服务和综合经营服务等。
    ④以客户为导向的营销方式具有更强的吸引力。传统银行一般是单方面开发业务品种，向客户推销产品和服务，客户只能在限定的业务范围内选择接近自己需要的银行服务项目。网络银行摒弃了传统银行以产品为导向的营销方式，采取以客户为导向的营销方式，即可以按照客户的需求为其提供极具个性化的服务。
    此外，网络银行还具有信息透明度高、存款利息高等优势。
    （2）与传统银行相比，网络银行的劣势有以下两点：
    ①安全问题。互联网的公开性势必威胁到网络银行的安全性，而安全性问题是决定网络银行成败的关键。对于精通网络操作技术而又熟悉银行业务的不法者而言，能够以极低的成本，伪造和复制网络银行的金融产品和信息，并可以假乱真，非法侵吞巨额资金。
    ②法律规范问题。网络银行的发展要求有一套完整的法律规范与之适应。而目前全球关于计算机和网络领域的立法工作相对滞后，有关这方面的金融法规很不健全。如对网络银行的设立及日常经营活动的规定、对电子货币的发行与转移、金融监管部门对网络银行的监管、网上如何确保银企的信用关系等问题，都还缺乏明确规范的法律框架。
    （3）应该说，网络银行较之传统银行有许多优势，但并不是说网络银行就能够取代传统银行。即使在美国，网络银行现阶段也还有一些不可克服的困难。例如赢利能力弱，银行业务产品种类少，IT技术投入较大，客户忠诚度低等。如果没有传统银行的支持网络银行也会出现发展的瓶颈。安全第一网络银行被加拿大银行收购就是典型的例子。而多项调查表明，安全也已成为网络银行乃至其它形式的电子商务客户的最大顾虑。
    网上银行业无法解决与客户的沟通交流问题。比如信用卡业务，银行必须与客人直接接触，才能了解客户年龄、财政状况等真实资料，这是网上虚拟世界所无法做到的。同时，“网上银行”绝非保险，万一发生线路故障，客户必须打电话或以其他方式通知银行进行维修。
    所以，从目前来看，网络银行无法最终取代传统银行。

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