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简答题 案例： 基本案情：犯罪分子王某等人利用伪造的银行承兑汇票，以王某控制的Z公司名义，先后向H行办理了300万元贴现和人500万元的贷款业务，诈骗H行人民币744.88万元，经司法认定，王某等人的行为均构成票据诈骗罪。  作案手段：2007年5月，王某找到陈某帮忙融资，后陈某联系刘某，将刘某手上一张面额300万元的银行承兑汇票提供给王某，同时说明该汇票只能质押不能贴现。三人商定如质押面成功，王某按票面金额的8%向陈某和刘某支付好处费。2007年6初，王某持该票据至H行某支行，提供了贴现所需的B公司营业执照、税务登记证、供货合同（虚假）、发票等相关资料，在该支行办理了贴现业务。得款后，王某分别支付了刘某和陈某24万元和17万元费用，余款被Z公司挪作他用及王某个人挥霍。同年7月，王某向陈某、刘某提出再为其提供一张银行承兑汇票，刘某通过范某、田找到了谭某，谭某花了3万元通过赵某购买到面额定500万元承兑汇票一张，并将汇票交给王某，王某向其支付费用10万元。后王某再次至上述H行某支行，向银行提供了伪造的汇票，购销合同等相关资料，办理质押贷款，贷款成功后，王某又分别向刘某、陈某和范某支付50万元、4.9万元和6万元，余款被Z公司挪作他用及王某个人挥霍。  2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商业银行电话，称该行被委托付款一张开300万元银行承兑汇票为假票，虚假原因为“本银行承手工填写非机打”，该案遂发。H行随即对王某在该行办理的所有业务进行全面检查，发现用于质押贷款的500万元银行承兑汇票系假票。  损失及影响：该票据诈骗案是涉案支行所在的市自建国以来涉案票据最大诈骗案件，也是H行成立以来涉案金额最大、影响最恶劣的票据诈骗案件。案发后，由于采取措施比较及时，H行实际追回资金合计668.05万元。但是在案件调查、处理和追脏过程中花费了大量人力、物力和财力，也严重影响到该行品牌形象，造成了较大的声誉风险。 分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施？
  • 犯罪嫌疑人因素：对该案的犯罪，其行为特征可以用“糊涂胆大”四个字来概括。一方面犯罪分子的法制观念和法律意识极其淡漠，为达到这一目标，胆大妄为、不择手段、肆意践踏国家法律。另一方面犯罪分子对银行的法律常识知之又少，心存侥幸，毫不顾及后果。
    银行因素：从H银行自身的角度来看，被骗支行对票据业务风险管控存在明显疏漏，在业务办理过程中发生严重失误，从而为犯罪分子成功实施诈骗大开方便之门。首先是在调查环节实地调查严重失实；其次是在审核环节相关流程形同虚设；最后是在验票环节查询方式过于单一。
    反思：票据诈骗犯罪的手段主要有使用变造票据、伪造票据、签发违法票据、使用作废票据和冒用他人票据等方式，犯罪性质恶劣，危害极大。一是要完善票据的法律法规；二是要完善票据业务激励约束机制；三是加大票据业务违规行为查处力度；四是要加强对员工的教育培训工作。五是要强化相关部门的协同合作。

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