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简答题试述我国消费信贷的种类、作用和风险。
  • 消费信贷的种类有：
    （1）短期信用贷款。
    （2）综合消费贷款。
    （3）旅游贷款。
    （4）国家助学贷款。
    （5）汽车贷款。
    （6）住房贷款等。
    消费信用的作用有：
    （1）消费信贷可能促进国家经济调控政策和调控方式发生重大转折。
    （2）消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷结构、分散风险，而且能够促使商业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创新，寻找新的利润增长点。
    （3）消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新产品问世。
    （4）消费信贷可以提高居民的生活质量，促进国民消费意识的转变。
    消费信贷的风险有：
    （1）消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。
    （2）消费贷款相关的法律不健全。
    （3）借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。
    （4）抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。
    （5）缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流动性风险增加。
    （6）利率尚未市场化，消费信贷缺乏相应的风险补偿机制。
    （7）指令性发放消费信贷，形成巨大的风险隐患。

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