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简答题简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。
  • 主要渠道:
    (一)同业借款:也称为同业拆借,指的是金融机构之间的短期资金融通。
    (二)向中央银行借款:商业银行向中央银行借款的主要形式有两种:一是再贷款;二是再贴现。
    (三)转贴现:是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。
    (四)回购协议:是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。
    (五)欧洲货币市场借款
    (六)大面额存款:是银行负债证券化的产物,也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。
     管理重点:
    (一)主动把握借款期限和金额,有计划地把借款到期时间和金额分散化,以减少流动性需要过于集中的压力。
    (二)尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调,把借款控制在自身承受能力允许的范围内,争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
    (三)通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化,力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
    (四)正确统计借款到期的时机和金额,以便做到事先筹措资金,满足短期借款的流动性需要。
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