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简答题客户风险等级划分管理办法中划分为高风险等级客户的参考因素有哪些？
  • （1）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被监管机构或国家有关部门要求协助调查的客户。
    （2）利用假身份证件或其他虚假证明文件办理业务的客户。
    （3）试图开立匿名账户或假名账户的客户。
    （4）已在当地公开媒体上披露或在相关政府部门通报中涉嫌重大案件或经济丑闻等负面信息的客户。（5）空壳公司，指拥有合法牌照但没有实质性业务的公司。
    （6）认定并作为重点可疑客户报送人行反洗钱监测分析中心和当地监管行的。
    （7）贩毒、走私、大规模杀伤性武器扩散、腐败或其他犯罪活动猖獗的国家或地区。
    （8）属于下列高风险行业，有合理理由怀疑或有证据证明客户存在重大可疑交易行为：娱乐服务行业、典当与拍卖行业、赌场或其他与赌博相关的行业、废品收购行业、经营金银、珠宝、古董、艺术品等贵重物品行业、提供中介、咨询服务的机构。
    （9）存在下列可疑交易特征，有合理理由怀疑或有证据证明客户存在重大可疑交易行为：
    频繁或多笔存取款或转账金额恰恰低于规定报告标准的客户；
    资金或交易行为与其身份、财务状况、经营业务等明显不符的客户；
    客户喜好办理现金交易，很少或从未在柜面办理转账业务，频繁通过电子银行、自助设备等办理，且交易规模与客户身份或注册资金严重不符；
    在一定时期内频繁办理一次性业务；
    客户账户发生额较大，且交易频繁，但账户余额较小；
    多个不同客户所留的通讯地址、联系电话或代理人等信息基本相同，且无合理理由；
    拒绝提供有效证件或者其他身份证明文件或无正当理由拒绝更新其基本信息的客户；
    采取必要措施后，其身份资料的真实性、有效性、完整性仍存在疑问的客户。

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