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简答题 案例:2008年6月,某支行柜员利用银行管理漏洞,私自挪用客户资金,涉案金额达30万元,被公安机关立案侦查。  基本案情:2008年6月,某客户前往银行支取到期的定期存款30万元,发现早在一年前已被他人支取。经调查,该笔存款的业务经办人为综合柜员王某,传票上客户签名似是王某代签,其间王某出境休假,回岗后,该行及时控制,王某如实交代挪用事实。  作案手段:王某利用传票保管不善,调阅经办的存款传票,获得客户账号和身份证号,于2007年6月一天,趁办理业务间隙,将密码读写器拖入柜台内,手工输入存款账号,根据客户生日揣测出密码,利用偷窥得悉的授权员李某密码,“一手清”提前支取客户30万元定期存款,从尾箱取出现金放入塑料袋,置于柜台角落,用衣服掩盖,第二天下午下班后,拎出该行。  损失及影响:王某出生于银行家庭,父亲是该行老员工,他本人也成为了所在单位骨干。案发时,刚组建小家庭,人生旅程刚启程,因一念之差,葬送了自己的前程,使自己家庭蒙羞,新婚妻子也离他远去,一失足成千古恨,所有付出收货付诸东流。王某挪用客户资金案不仅影响他本人和家庭,还牵连了许多领导和同事。授权柜员李某对王某过于信任,输密码时没有防备,被王某偷窥获悉授权密码,为其作案提供了条件,被开除。营业部主任由于对传票保管、大额取现审查不严,被警告。分管副行长被追究领导责任,被诫勉谈话。该行整体绩效考核受影响,员工绩效工资大幅降低,省市分行查办此案,花费大量人力物力精力。造成的损失和负面效应,很长时间难以消除。 请对上述案件发生的原因进行分析,反思。
  • 犯罪嫌疑人因素:王某本人思想滑坡、价值观扭曲是案件发生根本原因。
    银行因素:1.事中监督不到位。授权柜员未保管好密码,未认真审核提前支取业务的内容和真实性;2.内控管理不到位。未能按规定保管传票,大额提前支取仅形式审查,对真实性没引起足够重视;3.员工案件防范意识不强。将密码键盘拖入揣测密码,将30万元现金拎出,没引起其他员工的注意;4.IT系统的风险控制存在不足。没有限定必须读磁条的程序,授权允许手输密码。
    反思:(一)加强对员工的思想道德教育。1.从思想源头上大力加强教育,拓展学习培训的深度和广度,引导员工树立正确的人生观、价值观,引导员工构筑思想防线;2.进一步增强学习培训的针对性和实效性,入脑入心,筑牢思想防线。(二)强化基层柜面业务内控建设。1.加强柜台业务等风险控制,强化柜员和授权人员的合规操作能力;2.严格执行账户管理规定,认真对账;3.加强对一线柜面的监督检查,尤其是重要岗位、部位、业务环节的排查;4.对于不按规章制度办事、违章操作的人和事从严从重处理,对屡教不改、明知故犯者,要给与处分,以教育本人、警戒他人。(三)加强业务系统建设,采取制度加科技防案。1.要定期查找业务操作系统的漏洞和缺陷,逐步进行优化升级,加大机控比例,减少人控比例;2.要加强授权管理,推行指纹授权,杜绝授权流于形式;3.维持营业机构监控设施的持续运行,确保查库、查款、查账、查客户、查交易时有清晰的影像、声音记录作为支撑。4.系统防控需不断改进,进一步优化业务流程控制,提高系统自动化控制能力。(四)加强对员工行为的管理。持续开展员工行为排查,尤其对基层机构负责人、重要岗位及有不良、异常行为人的行为排查,扩大封存式突击检查的范围和频度,提高排查精细度,及早发现问题苗头,及时采取措施化解风险隐患。
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