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简答题 案例：2008年6月，某支行柜员利用银行管理漏洞，私自挪用客户资金，涉案金额达30万元，被公安机关立案侦查。  基本案情：2008年6月，某客户前往银行支取到期的定期存款30万元，发现早在一年前已被他人支取。经调查，该笔存款的业务经办人为综合柜员王某，传票上客户签名似是王某代签，其间王某出境休假，回岗后，该行及时控制，王某如实交代挪用事实。  作案手段：王某利用传票保管不善，调阅经办的存款传票，获得客户账号和身份证号，于2007年6月一天，趁办理业务间隙，将密码读写器拖入柜台内，手工输入存款账号，根据客户生日揣测出密码，利用偷窥得悉的授权员李某密码，“一手清”提前支取客户30万元定期存款，从尾箱取出现金放入塑料袋，置于柜台角落，用衣服掩盖，第二天下午下班后，拎出该行。  损失及影响：王某出生于银行家庭，父亲是该行老员工，他本人也成为了所在单位骨干。案发时，刚组建小家庭，人生旅程刚启程，因一念之差，葬送了自己的前程，使自己家庭蒙羞，新婚妻子也离他远去，一失足成千古恨，所有付出收货付诸东流。王某挪用客户资金案不仅影响他本人和家庭，还牵连了许多领导和同事。授权柜员李某对王某过于信任，输密码时没有防备，被王某偷窥获悉授权密码，为其作案提供了条件，被开除。营业部主任由于对传票保管、大额取现审查不严，被警告。分管副行长被追究领导责任，被诫勉谈话。该行整体绩效考核受影响，员工绩效工资大幅降低，省市分行查办此案，花费大量人力物力精力。造成的损失和负面效应，很长时间难以消除。 请对上述案件发生的原因进行分析，反思。
  • 犯罪嫌疑人因素：王某本人思想滑坡、价值观扭曲是案件发生根本原因。
    银行因素：1.事中监督不到位。授权柜员未保管好密码，未认真审核提前支取业务的内容和真实性；2.内控管理不到位。未能按规定保管传票，大额提前支取仅形式审查，对真实性没引起足够重视；3.员工案件防范意识不强。将密码键盘拖入揣测密码，将30万元现金拎出，没引起其他员工的注意；4.IT系统的风险控制存在不足。没有限定必须读磁条的程序，授权允许手输密码。
    反思：（一）加强对员工的思想道德教育。1.从思想源头上大力加强教育，拓展学习培训的深度和广度，引导员工树立正确的人生观、价值观，引导员工构筑思想防线；2.进一步增强学习培训的针对性和实效性，入脑入心，筑牢思想防线。（二）强化基层柜面业务内控建设。1.加强柜台业务等风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作能力；2.严格执行账户管理规定，认真对账；3.加强对一线柜面的监督检查，尤其是重要岗位、部位、业务环节的排查；4.对于不按规章制度办事、违章操作的人和事从严从重处理，对屡教不改、明知故犯者，要给与处分，以教育本人、警戒他人。（三）加强业务系统建设，采取制度加科技防案。1.要定期查找业务操作系统的漏洞和缺陷，逐步进行优化升级，加大机控比例，减少人控比例；2.要加强授权管理，推行指纹授权，杜绝授权流于形式；3.维持营业机构监控设施的持续运行，确保查库、查款、查账、查客户、查交易时有清晰的影像、声音记录作为支撑。4.系统防控需不断改进，进一步优化业务流程控制，提高系统自动化控制能力。（四）加强对员工行为的管理。持续开展员工行为排查，尤其对基层机构负责人、重要岗位及有不良、异常行为人的行为排查，扩大封存式突击检查的范围和频度，提高排查精细度，及早发现问题苗头，及时采取措施化解风险隐患。

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