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简答题 C银行是一家股份制商业银行。人民银行某分行对C银行进行现场检查。在检查通知书下发后，该行提供了被查业务时间段内银行客户的本外币交易数据。 检查组通过反洗钱检查软件对数据进行筛选，发现某账户的交易十分频繁且大量。该账户为某经营部开立的单位结算账户，现场调阅账户资料，其经营范围是销售家具，营业执照上无注册资本金，应为个体经营户性质。该户在被查业务时段内，资金收付共6.36亿元，笔数38笔；其中200X年5月8至5月15日间，资金交易高达1.22亿元，笔数11笔，单笔交易金额为1000万元—2000万元不等，收到的款项原额转出，交易对手基本上是某贸易公司及其关联的2家贸易公司。其中有半年该户的交易完全停止，之后再度发生大量的资金交易。 检查人员通过检查该户的交易流水，对部分时段的大额交易的会计凭证进行检查，凭证反映均为划账；要求被查行提供该户的客户身份情况说明，发现该户资金流向的企业与该客户无关联关系。根据上述情况，检查人员进一步检查了C银行以往已报告的其他可疑交易，发现C银行上报后，均没有进行分析和识别，没有结合客户身份信息情况去判断账户交易情况是否正常，在账户发生了可疑交易后，也没有对客户身份进行重新识别。 回答问题： 1.检查人员运用了哪些检查方法？ 2.检查人员主要对银行的什么工作进行检查？ 3.检查发现C银行有哪些问题？ 4.应要求该银行如何改进？ 5.对检查结果应如何处理？
  • 1.检查人员主要运用了现场检查软件系统对交易特征符合可疑交易报告规定的账户进行初步筛查，对重点发现的交易涉及的账户结合了客户开户资料以及客户身份情况，确定账户的交易是否合理；同时通过调阅凭证和要求银行补充资金的来源和去向的交易信息，进一步判断账户的资金流向是否正常，同时了解账户交易关联方的企业信息，判断账户的交易是否涉嫌洗钱活动。
    2.检查项目主要是可疑交易报告情况以及对可疑交易分析识别工作开展情况。
    3.检查发现C银行的反洗钱可疑交易报告工作存在未按有关规定报告的问题。上述账户发生的交易符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（一）项“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”，但C银行未报告。
    同时发现C银行对已报告的所有可疑交易没有进行分析和识别，没有结合客户身份信息情况去判断账户交易情况是否正常，在账户发生了可疑交易后，也没有对客户身份进行重新识别。
    4.要求C银行进行整改：要求C银行进一步理顺可疑交易报告制度，确定报告工作流程以及对报告的分析识别流程。对涉及可疑交易客户要明确重新识别身份的工作要求，识别后取得的身份信息作为判断交易的重要资料。对发现可疑交易未报告的责令其按照有关规定报告。
    5.处理建议：C银行未报告可疑交易的情况较为严重，按照《反洗钱法》第三十二条，对该行为拟处二十万元以上五十万元以下的罚款，并对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下的罚款。

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