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简答题 案例：基本案情：王某在2005年至2011年先后担任某县支行、某市分行高级业务副经理期间，利用职务之便，非法收受他人财物人民币19万元。其中，王某曾介绍倪某到该行的两家贷款客户拆借资金，2009年下半年倪某为感谢王某在借款方面的关照，为其出资15万元合伙开办一家美容院；2010年11月，王某在搬迁新居时，收受钱某现金2万元，并收受另一贷款客户钱某现金2万元。  损失及影响： （1）对企业的危害。企业采取寻租的方式，使自身在同等条件下相对于其他竞争者更容易获取银行贷款，这对于贷款市场进行寻租的企业和尚未进行寻租的企业而言，都会产生不利的后果。  （2）对银行的危害。一是银行的信用风险上升。二是银行操作风险、道德风险和声誉风险上升。 分析上述案件发生原因并提出控制措施。
  • 社会因素：1、该地历来商品经济发达，商业意识浓厚；2、近年来，该地名营企业异军突起，民间资本运行活跃，一夜成功”人士频现，对从业人员是个极大的诱惑；3、受不良社会风气影响；4、在经济转轨时期，特别是市场竞争日益激烈的形式下，信贷资源配置权成为一种稀缺资源，掌握此项权利的银行从业人员，特别是高管人员进行寻租的现象时有发生。
    犯罪人因素：1、人生观价值观扭曲。2、法制观念淡薄；3、侥幸心里作崇。
    银行因素：1、内控不严，关键环节存在漏洞；2、制衡缺失，“一把手”道德风险加大；3、用人失察，绩效考核存在偏差；3、隐蔽性强，问责查处不严。
    反思：1、加强合规文化建设；2、增强治理商业贿赂的有效性；3、增强干部员工廉洁从业的自觉性；4、增强检查监督的严肃性。5、增强考核考察的科学性。

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