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简答题 案例：基本案情：杨某在1998年至2010年先后担任某县支行副行长、行长期间，利用职务之便，多次从该行贷款客户孙某处借款转借给戴某等人使用，从中牟利。主要为：2008年至2009年间，杨某发现尚有一张戴某2004年借款10万元没有归还的借条，遂以多次为孙某贷款给予关照为理由，让孙某承担该笔借款损失，在2009年底归还孙某借款时，对其中的10万元未予归还直至案发。  损失及影响： （1）对企业的危害。企业采取寻租的方式，使自身在同等条件下相对于其他竞争者更容易获取银行贷款，这对于贷款市场进行寻租的企业和尚未进行寻租的企业而言，都会产生不利的后果。 （2）对银行的危害。一是银行的信用风险上升。二是银行操作风险、道德风险和声誉风险上升。 请分析上述案件发生原因提出控制措施。
  • 社会因素：1、该地历来商品经济发达，商业意识浓厚；2、近年来，该地名营企业异军突起，民间资本运行活跃，一夜成功”人士频现，对从业人员是个极大的诱惑；3、受不良社会风气影响；4、在经济转轨时期，特别是市场竞争日益激烈的形式下，信贷资源配置权成为一种稀缺资源，掌握此项权利的银行从业人员，特别是高管人员进行寻租的现象时有发生。
    犯罪人因素：1、人生观价值观扭曲。2、法制观念淡薄；3、侥幸心里作崇。
    银行因素：1、内控不严，关键环节存在漏洞；2、制衡缺失，“一把手”道德风险加大；3、用人失察，绩效考核存在偏差；3、隐蔽性强，问责查处不严。
    反思：1、加强合规文化建设；2、增强治理商业贿赂的有效性；3、增强干部员工廉洁从业的自觉性；4、增强检查监督的严肃性。5、增强考核考察的科学性。

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