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简答题南京银行、宁波银行和北京银行发行上市有哪些异同点？
  • （1）共同点
    ①上市前更名。更名被称为城市商业银行战略扩张的第一步，主要是为了适应跨区域经营的需要。南京银行、宁波银行和北京银行上市之前都剔除了原名中“市商业”这三个字眼，缩短了名称，淡化了地方色彩。有利于形成品牌效应，便于异地开展业务。
    ②跨区域经营。扩张业务规模，提升竞争力，为上市融资创造输送平台，对此，南京银行、宁波银行与北京银行不约而同采取了跨区域经营模式。2006年11月北京银行天津分行开业；2007年2月，南京银行泰州分行开业；2007年4月，宁波银行上海分行开业。三家城商行上市前分别迈出跨区域经营第一步。
    ③引入战略投资者。南京银行第一大股东南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司持有该行19.78%的股份；巴黎银行作为南京银行的战略投资者持有该行19.20%的股份，成为第二大股东；宁波银行股权结构相对分散，但前七大股东在发行后持股超过56%；北京银行第一大股东是战略投资者ING银行，持股19.90%，第二大股东北京市国有资产经营有限责任公司持股12.89%。总体上看，三家城市商业银行前几大股东持股较为平均，国有资产管理机构与境外战略投资者都占有较大股权份额，大股东对银行无绝对控制力，有利于保证银行经营的独立性。
    ④自力更生化解不良资产。三家城市商业银行分处我国经济两大中心区域，盈利能力好。对于不良资产的处置，三家城商行并未借重政府的财务重组，寻求政府注资，剥离不良资产，而是通过自身努力将高达两位数的不良资本率降至极低水平。截止2006年底，南京银行不良贷款率2.47%，宁波银行不良贷款率0.33%，北京银行不良贷款率4.06%，达到了上市标准。
    ⑤整体境内上市。三家城市商业银行规模较小，不良贷款包袱相对较轻，经营业绩普遍较好，不存在影响整体上市的重大障碍；同时，各行的市场份额低，整体上市可以加大各行的引资筹码，吸引更多的资金。考虑到筹资效率、上市监管的严格程度、筹资成本等原因，三家城市商业银行同时选择了境内上市的方式。
    （2）不同点：
    ①上市板块不同。2007年7月19日，南京银行和宁波银行同时上市，一个选择在上交所A股上市，一个选择深交所中小板上市，并成为中小板第一支金融股。2007年9月19日，北京银行选择在上交所A股上市。宁波银行选择中小板上市，一是因为深交所主板已经停发新股，深圳中小企业板作为主板的一部分，发行条件与主板相同；二是监管层有加大深交所金融板块比重、改善深圳成份股指数结构的考虑，宁波银行在深交所上市会使深沪两市指数构成趋近。
    ②造富效应不同。三家城商行上市1年期满，原始股解禁后，宁波银行造富惊人，共产生千万富翁91人和百万富翁896人，多为银行员工；南京银行相对低调，产生百万富翁66人，其中不到半数是银行员工；北京银行则是全国第一家全员持股的上市银行，内部造富效应较为平均。
    ③后续表现不同。上市后，宁波银行原有的内部股权问题引发了争议，而北京银行出现了“娃娃股东”事件，相对而言，南京银行表现较好，可见银行个人持股问题是上市前后易引发争议与关注的要点，拟上市银行应高度重视并尽早对个人持股问题进行规范，以备不虞。
    ④内部治理结构、内部控制的完善程度不一。上市的城市商业银行应具备完善的公司治理结构，有效地内部控制体系。就现状来看，三家上市城市商业银行内部治理结构完善程度不一、内部控制的有效性也各不相同。日前，在“宁波银行关于宁波证监局巡检发现问题的整改报告”中显示，宁波银行在规章制度的完整性、三会运作的规范性、内部控制执行的有效性等方面存在瑕疵，这反映出，同为上市城商行，就其内部治理和内部控制而言，仍然存在较大的差异性。

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