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简答题试述我国现行监管制度与风险为本监管的差距。
  • 就我国银行业监管制度的现状而言，总体上仍处在由合规性监管、资本为本监管向风险为本监管转变的过渡时期，与风险为本监管的要求仍有较大的差距。
    （一）缺乏现代银行业监管的公共基础设施。一是现行法律法规涉及防范和控制金融风险、风险为本监管的法律法规较匮乏；二是我国银行业的公司治理尚不完善，内控较为薄弱，缺乏足够的自我约束和自我管理能力；三是金融业的财务会计制度发展滞后；四是市场体系不健全，限制了银行通过金融交易控制和降低风险的能力。
    （二）缺乏有效的风险分析与风险管控技术。现有的非现场监管报表只是对银行业金融机构的基本经营情况及发展状况的原始反映，而没有从控制和防范风险角度对银行业金融的实际风险状况进行量化描述。由于缺乏有效的数据支持，CAMEL评级结果的准确性大打折扣，评级结果对监管工作的指导作用难以发挥。
    （三）缺乏规范化的监管程序及合理的职责定位。监管体系调整后，监管的专业性明显增强，而内部机构的设置仍沿用归口管理的模式，尚未建立一套规范化的专业分工、协调运作的监管程序，导致现场检查与非现场监管相互脱节，无法形成有效的连接、循环往复的持续性监管过程。此外，实施法人监管也仅停留在理念阶段，对分支机构的监管缺乏统一规范的监管程序及要求，各级监管机构上下联动不足，难以形成监管合力，监管效率不高。
    （四）缺乏高素质的专业监管人才。一是知识结构不高；二是监管理念没有及时更新；三是缺乏专业的风险分析人员，尤其缺乏熟悉金融衍生工具的风险分析人员。

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